בשלב זה נבין את צרכי הלקוח: מהי גובה המשכנתה המבוקשת וגובה ההחזר המבוקש, מתי הלקוח צריך את הכסף ומהו אופי העסקה, האם מדובר בדירה למגורים, השקעה, בנייה עצמית או משכנתה לכל מטרה.
ביחד נמפה את אופי העסקה וכפועל יוצא מכך גם את אופי תמהיל המשכנתה. בנוסף, נבין את הפרופיל הפיננסי של הלווה, את מקורות ההון העצמי, הכנסות והוצאות חודשיות, יכולת חסכון, הכל במבט לעתיד ולטווח ארוך, כל זה כדי לתכנן את המשכנתה המתאימה והטובה ביותר ללקוח, משכנתה שיוכל לפרוע בראש שקט וללא הפתעות.
