משכנתה היא מוצר פיננסי. הבנק מעניק ללווים כסף, הלווים רוכשים את סכום הכסף כדרך תשלום ריביות והצבת ערבונות. ייעוץ משכנתה לרכישת נכס מסייע ללווים הפוטנציאליים להבין את הכוכביות, הניואנסים, המסלולים והמאפיינים להתאמה אישית (או וויתור) של עסקת המשכנתה.
ייעוץ משכנתה לרכישת נכס יכול לסייע לאנשים לקבל הכוונה והדרכה בענייני משכנתה. מתפקידו של יועץ, ליידע את לקוחותיו לגבי ההנחיות, הרגולציות והתמורות בשוק המשכנתהות, כמו גם לסייע להם לייצר את העסקה הפיננסית המתאימה להם ביותר. יועץ יכול לסייע בחישובים, בייעול הליכים בירוקרטיים, בייעוץ שמטרתו לחסוך עלויות ובאופן כללי לספק מידע והדרכה בנוגע להליכים. יועץ יכול לסייע בייעול הליכים המערבים אינטראקציות פרונטליות וטלפוניות, הפקתם של טפסים, הגשה ומילוי של מסמכים, פגישות, שקלולים, השוואות, חישובים, משא ומתן וכן הלאה. אנשים אשר מעוניינים לייעל את הליך המשכנתה הפוטנציאלי, יכולים להיוועץ ולהיעזר ביועץ מתאים על מנת לחתוך לעיקר.
בנוסף, במסגרת ייעוץ משכנתה לרכישת נכס אפשר שתעלה האפשרות לגלות דרכים להוזיל ולחתוך בעלויות המשכנתה. בין אם כדרך הדרכה לגבי משא ומתן עם הבנק (או ביצוע המשא ומתן מטעם היועץ), הפעלת קשרים אם ישנם, עזרה וסיוע בסקר שוק ואיסוף הצעות שונות למשכנתה, בחירת תמהיל מדויק, אבחון ושיפור דירוג נתוני אשראי (אם זה חלק מהשירותים המוצעים) וכן הלאה. על כן, כל מיני הליכים שניתן לעשות על מנת להוזיל עלויות משכנתה, יכולים להיות זמינים במסגרת ייעוץ משכנתה לרכישת נכס כך שהלווים הפוטנציאליים, לא רק שלא צריכים להכיר אותם מראש, גם לא צריכים להתמחות בהם מראש – כאשר יש לצידם יועץ שיכול לסייע להם להפיק את המיטב בכל צעד בדרך.
ייעוץ משכנתה לרכישת נכס יכול לסייע גם בהכנת תכנית כלכלית מקצועית. כמו גם, להעניק ליווי והכוונה באופן מתמשך. כלומר, הייעוץ, תאורטית, יכול להמשיך עד תשלום המשכנתה האחרון. למעשה, יכול להיות שהיועץ יבחר להישאר בקשר ולעדכן את הלווים לגבי תמורות בשוק המשכנתהות ולהמליץ להם למחזר את המשכנתה על מנת לקחת אחת חדשה (במקום הקודמת, כדרך סילוק ופירעון מוקדם), בתנאים מועדפים ומותאמים אישית. יתרה מכך, יועץ מיומן יכול להסביר את כל הנושא של עמלות פירעון מוקדם ולעזור ללווים הפוטנציאליים לבחור באם הם מעוניינים שיהיו עמלות שכאלה ואם לא. ובכך, להכין את הדרך לקראת מחזור משכנתה עתידי, במידת הרצון.
ייעוץ משכנתה לרכישת נכס יכול לסייע גם בדיוק הניואנסים של המשכנתה, הבנה של תמהיל רלוונטי ומתאים, בחירת שיעורי ריבית מתאימים, בחירה בין סוגים של לוחות סילוקין ולסייע בייעול הליכים בירוקרטיים. באופן כללי, אפשר שתהיה לכך חשיבות רבה, כיוון שלתמהיל המשכנתה אפשרות להשפיע על עלויות המשכנתה באופן כללי, כמו גם לנהל את "הסיכונים" והחשיפה לתנועות ולתמורות בשוק המשכנתאות/ הריביות. מעבר לכך, בחירה של סוג לוח סילוקין מסוים, יכולה להשפיע על מהירות החזר המשכנתה, קלות פירעונה והיקף התשלומים החודשיים בהתאם.
ייעוץ משכנתה לרכישת נכס יכול לעזור לאנשים שנמצאים במצבים שונים בחייהם. לדוגמה, משכנתה עבור רכישת נכס נדל"ני ראשון, לא בהכרח תדמה למשכנתה עבור רכישת דירה שנייה ואילך, דירה להשקעה או דירת מגורים, או אפילו למשפרי דיור. למעשה, יועץ מיומן יידע גם להבין איזה סוג משכנתה יכול להתאים עבור מקרה נתון, להסביר את כיוון המחשבה שלו ולסייע ללקוחותיו להבין את התמונה הרחבה והמתאימה.
בקיצור, ייעוץ משכנתה לרכישת נכס מאפשר לאנשים לקבל ליווי והדרכה לאורך הליך קבלת המשכנתה, או מחזור המשכנתה – אפילו מגופים חוץ בנקאיים. ביכולתו של היועץ לייעל את ההליך הבירוקרטי, את ענייני הפקת המסמכים והליכי הבקשה והחיתום – כמו הצהרה על מכירה ורכישת זכות במקרקעין, רישום בטאבו וכו'. במסגרת הייעוץ, ניתן להתבונן על דירוג האשראי, על הנכונות לשלם סכום מסוים של כסף לטובת החזרי המשכנתה, להשוות בין הצעות משכנתה שונות, לסייע בקבלת אישור עקרוני למשכנתה מהבנק וכמובן לסייע בבניית תמהיל משכנתה מתאים. יועץ יכול גם לעזור במשא ומתן עם הבנק, באם זה משהו שהוא יודע לעשות.
ייעוץ משכנתה לרכישת נכס יכול לסייע גם בהכנת תכנית כלכלית מקצועית. כמו גם, להעניק ליווי והכוונה באופן מתמשך. כלומר, הייעוץ, תאורטית, יכול להמשיך עד תשלום המשכנתה האחרון. למעשה, יכול להיות שהיועץ יבחר להישאר בקשר ולעדכן את הלווים לגבי תמורות בשוק המשכנתאותולהמליץ להם למחזר את המשכנתה על מנת לקחת אחת חדשה (במקום הקודמת, כדרך סילוק ופירעון מוקדם), בתנאים מועדפים ומותאמים אישית. יתרה מכך, יועץ מיומן יכול להסביר את כל הנושא של עמלות פירעון מוקדם ולעזור ללווים הפוטנציאליים לבחור באם הם מעוניינים שיהיו עמלות שכאלה ואם לא. ובכך, להכין את הדרך לקראת מחזור משכנתה עתידי, במידת הרצון.
אחד היתרונות המהותיים בקבלת ייעוץ משכנתה לרכישת נכס מיועץ משכנתאותפרטי, הוא כמובן אלמנט האובייקטיביות. ניתן בכל עת להתייעץ עם יועץ משכנתאות מטעם הבנק – ויכול מאוד להיות שיש בכך ערך, לאור כך שהבנק (ניתן להניח, אם רוצים) מכבד את לקוחותיו ומעוניין להמשיך לעשות איתם עסקים. ועל פי כן, יכול להיות שתהיינה אפשרות להציע מלכתחילה הצעה משתלמת ונהדרת. ועם זאת, יועץ משכנתאותפרטי, אשר פועל מתוך מניע ברור וצלול להביא את לקוחותיו לעמדה המדויקת ביותר עבורם בשוק המשכנתהות, יכול בהחלט להוסיף ערך. מנגד, גם יועץ משכנתאותמטעם הבנק שגם הוא מעוניין בטובת לקוחותיו יותר מכל, יכול לעשות עבודה טובה.
